إذا لم تكن قد حاولت تتبع نفقاتك من قبل ولكنك ترغب في التخطيط لميزانيتك ، فإن هذا الإغفال يجعلك معرضًا بشدة للعديد من المواقف غير المتوقعة التي يمكن أن تؤثر على أمنك المالي. يمكن أن تساعدك الميزانية الشخصية أو العائلية على توفير المال ، والحد من الإنفاق غير المعقول ، وتحقيق أهدافك المستقبلية ، مثل شراء منزل أو تجديده. لهذا السبب ، قمنا بتلخيص عدد من القواعد المهمة بالنسبة لك والتي يمكن أن تساعد في تحسين وضعك المالي في المستقبل.
خطط لميزانيتك الخاصة
بالطبع ، هناك صيغ جاهزة لكيفية إدارة أموالك بذكاء وعقلانية. كما هو الحال في جميع مجالات الحياة الأخرى تقريبًا ، فإن موقفنا من المال هو نتيجة عادات تم تطويرها وترسيخها بمرور الوقت. المشكلة هي أن القليل جدًا من هذه العادات يصبح حقيقة. لذلك تتشكل معظمها من خلال العديد من التأثيرات الخارجية. هذه لا تتفاعل فقط بشكل سيء ، ولكنها تتعارض في كثير من الأحيان مع قيمنا الداخلية ونوايانا. في مثل هذه الحالات ، يمكن أن يكون الاحتفاظ بالميزانية أمرًا أساسيًا ، والتحكم في ميزانيتنا لاتخاذ قراراتك المالية الخاصة.
الميزانية حسب الصيغة “20-30-50”
هل تعرف قاعدة 50/30/20؟ الشيء الرئيسي هو كيف يمكنك تغطية نفقات المعيشة الخاصة بك من دخلك. ويمكن تغطية نفقات المعيشة الخاصة بك من دخلك. هذه الصيغة هي الأكثر استخدامًا من قبل المتخصصين الماليين. فإليك كيفية إنفاق أموالك وفقًا لصياغتها:
- 50٪ من مبيعاتك يجب أن تغطي الاحتياجات الأساسية.
- يمكن استخدام 30٪ كحد أقصى من الدخل لأشياء تريدها ولكن لا تحتاجها.
- يجب توفير ما لا يقل عن 20٪ من الدخل.
من أجل الحفاظ على وضعك المالي ، يجب ألا تتجاوز النفقات التي يتم دفعها عند الطلب ولإمتاعك الخاص 30٪ من دخلك. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت ملتزمًا بسداد ديونك أو لم يكن لديك أي مدخرات ، فقد تحتاج إلى قطع هذه الأنواع من الأطعمة بشكل كبير أيضًا. نسبة 50/30/20 هي بالطبع إرشادات ويجب عدم استخدامها بدقة مطلقة. الاحتياجات المالية لكل منا فردية تمامًا ، ولكن في أي حالة من المهم معرفة نوع النفقات التي يجب تحديد أولوياتها. حدد النسب التي تريدها وراقب بانتظام مدى ضبطك لها.
المصاريف الشهرية مضروبة في 6
هل لديك وديعة ادخارية للنفقات غير المتوقعة؟ يدعي الخبراء أن على المرء أن يكون ستة أضعاف نفقاتك الشهرية. حتى أن البعض منهم يعتبر أنه من الضروري إنشاء احتياطي يساوي مبلغ إنفاقك لمدة 12 شهرًا ، بينما يتحدث البعض الآخر عن ثلاثة أشهر. على أي حال ، يشير الجميع في مجال التخطيط المالي إلى أن هذه الخطوة ضرورية عند التخطيط لميزانيتك.
إنها أيضًا حقيقة أنك لا تعرف أبدًا ما سيحدث لك بالضبط. يفقد الأشخاص قدرتهم على العمل مؤقتًا أو يُطردون من العمل أو يعانون من مشاكل صحية. إذن هذه كلها مواقف تتطلب احتياطيات مالية كبيرة. في كل حالة من هذه الحالات ، تحتاج إلى نقود بيضاء للأيام الممطرة والتي ستمكنك من النجاة من المراحل الصعبة في حياتك دون ألم..
مبلغ الرهن
هذه صيغة أخرى ناجحة للتخطيط المالي تسمح لك بدفع ما يصل إلى 30٪ من دخل الرهن العقاري الخاص بك. ومع ذلك ، إذا قمت بضرب دخلك السنوي بمقدار 2.5 ، فهذا هو المبلغ الأمثل للحصول عليه كرهن عقاري.
120 ناقص عمرك – شكل الاستثمار
عند إنشاء محفظة استثمارية ، قد يكون من الصعب اختيار الأصول لها. هذا سؤال صعب حقًا ، وغالبًا ما يكلف التأجيل المال لأوقات أفضل. لحسن الحظ ، توصل الخبراء إلى الصيغة المثالية التي يمكنها تحسين أوضاعك. وفقًا لها ، تقدر نسبة الأموال المستثمرة في الأسهم بـ 120 ناقصًا عمرك. على سبيل المثال ، إذا كان عمرك 40 عامًا ، فأنت بحاجة إلى وضع 80٪ من استثمارك في الأسهم و 20٪ في السندات. مع تقدمك في السن ، عليك أن تستثمر أكثر في السندات وأقل في الأسهم. هذه قاعدة بسيطة نسبيًا ، لكنها تزيل الشكوك غير الضرورية عند اختيار استراتيجية الاستثمار.
مضاعفة الدخل في 25 لمدخرات التقاعد
كم من المال تريد ادخاره للتقاعد؟ يرى بعض الخبراء الماليين أنه من الضروري توفير 4٪ من الدخل لهذا الغرض. يتيح لك ذلك توفير مبلغ كافٍ عند التقاعد. إذا اتبعت هذه التوصية ، فإن فرصك في إنقاذ حياة كريمة حتى النهاية عالية. هذا نهج أكثر تحفظًا ، لأن كونك في وضع نشط من المرجح أن يجعل دخلك أعلى بكثير من نفقاتك. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن لأحد التنبؤ بمدى ارتفاعها بعد التقاعد.
راتبك السنوي مضروبًا في 10 – مبلغ التأمين على الحياة
في بعض الأحيان يكون من الصعب تحديد مقدار التأمين على حياتك. ومع ذلك ، يعتبر الكثير من الناس هذا مبررًا لأن مواقف الحياة مختلفة جدًا وليست دائمًا مواتية. خاصة إذا كان لديك عائلة لديها أطفال ، فهذا سبب وجيه للتفكير في كيفية تأمين حياتك. بهذه الطريقة ، يمكنك أن تقدم لنفسك ولأحبائك أمانًا ماليًا أفضل.